将 KYC 要求扩展到行业参与者的法案得到越来越多的两党支持。

如果获得通过，这些措施将适用于钱包提供商、矿工和验证者。

批评者认为这一举措是对技术进步的直接攻击和对自由价值观的拒绝。

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五位参议员支持他们的同事伊丽莎白·沃伦 (Elizabeth Warren) 提出的法案，该法案将为“数字货币包、矿工、验证者和其他网络参与者”引入 KYC 程序。

7 月推出的《数字资产反洗钱法案》联盟成员包括 Raphael Warnock、Lafonza Butler、Chris Van Hollen、John Hickenlooper 和 Ben Ray Luján。 其中包括三名银行委员会成员。

九月份，包括国土安全和政府事务委员会以及司法委员会主席在内的另外九名立法者批准了该法案。

银行政策研究所、马萨诸塞州银行家协会、美国透明国际组织、全球金融诚信组织、国家地方检察官协会、美国最大的县治安官、国家消费者法律中心和国家消费者联盟给予了积极评价。

沃伦表示，该文件旨在防止非法使用加密货币资产进行洗钱、贩毒、逃避制裁和恐怖主义融资。

倡议的理由

该提案的作者回忆说，据白宫称，朝鲜导弹计划的一半资金是通过网络攻击和盗窃数字资产获得的。

“为了保护美国人，加密货币应该遵守与传统银行相同的透明度规则。 该规则的通过将确保数字资产不会被用来为犯罪组织和流氓国家的非法行为提供便利。”范霍伦在一份声明中表示。

众议院金融服务委员会成员帕特里克·麦克亨利同意与参议院就这一问题达成妥协。

账单详情

• 扩大银行保密法 (BSA) 的执行范围，包括对钱包提供商、矿工、验证者和其他网络参与者的 KYC 要求 […] 促进加密货币交易；
• 解决规避 KYC 检查和制裁合规性的“非托管”钱包方面的差距，指示 FinCEN 敲定并实施相关立法；
• FinCEN 提议为金融机构发布指导意见，以减轻与数字资产通过加密货币混合器和其他匿名增强技术进行的交易相关的风险；
• 通过指示财政部、SEC 和 CFTC 实施验证受监管组织 KYC/AML 合规性的程序，加强对 BSA 要求合规性的控制；
• 将 BSA 的外国银行账户报告规则扩展到加密货币，要求涉及超过 10,000 美元数字资产的离岸交易参与者向国税局提交报告；
• 降低通过加密货币 ATM 进行非法融资的风险，指示 FinCEN 确保设备所有者和管理员定期提供和更新其拥有或控制的设备的物理地址，并验证客户和交易对手的身份。

对倡议的批评

沃伦的提议遭到了社区和专家的批评。

Galaxy Research 企业研究主管 Alex Thorne 称该法案是对比特币和加密的“有效禁令”。 他表示，去中心化软件“无法执行中心化的 KYC 功能”。

“要求非托管服务使用开源软件来遵守银行要求是比特币的敌人一直威胁的‘大攻击’。 例如，Bitcoin Core就无法做到这一点，因此这等于在美国有效禁止了数字黄金。”该专家解释道。

要求非托管开源软件执行类似银行的合规性是比特币的敌人一直威胁的“重大攻击”。 例如，Bitcoin Core 不可能遵守这一规定，因此这相当于美国对比特币的有效禁令。

— 亚历克斯·索恩 (@intangiblecoins) 2023 年 12 月 11 日

Coin Center 通讯总监 Neeraj Agrawal 认为这一举措是“对技术进步和个人隐私的直接攻击”。

阿格拉瓦尔解释说：“虽然该法案的提出是为了解决潜在的洗钱和恐怖主义融资问题，但它实际上是对自由主义价值观的拒绝，并转向威权主义者所重视的监视和控制。”

这位专家承诺将努力确保该法案不会获得批准。

数字资产反洗钱法是对技术进步的直接攻击，也是对我们个人隐私和自主权的直接攻击。

毫无疑问，虽然该法案是作为潜在洗钱和恐怖主义融资的解决方案提出的，但实际上是…… pic.twitter.com/8oID1wECGL

— Neeraj K. Agrawal (@NeerajKA) 2023 年 12 月 11 日

据 GovTrack 报道，沃伦在 11 年的参议员生涯中提出了 330 项法案，其中只有一项获得通过，另外 10 项法案属于其他法案的一部分。

大多数时候，国会议员会采取修改法规和在委员会任职等行动。

回想一下，2022 年 12 月，沃伦与同事罗杰·韦恩·马歇尔 (Roger Wayne Marshall) 提出了一项法案，该法案将收紧使用数字资产时的反洗钱要求。

2023 年 3 月，这位参议员呼吁当局对加密货币公司的“虚假审计”采取行动。

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